Hvilke forsikringer du har brug for, afhænger især af din bolig, familie, transport, økonomi og risikovillighed. Nogle forsikringer er lovpligtige, andre er stærkt anbefalede, og en del giver først mening i bestemte livssituationer.
I denne guide gennemgår vi de vigtigste forsikringstyper for danske forbrugere: indboforsikring, ansvarsforsikring, bilforsikring, ulykkesforsikring, rejseforsikring, husforsikring og hundeforsikring. Formålet er at give dig et praktisk overblik, så du lettere kan vurdere, hvad du bør prioritere.
En god måde at starte på er at skelne mellem tre kategorier: forsikringer du skal have, forsikringer de fleste bør overveje, og forsikringer der afhænger af din konkrete situation. Det gør det lettere at undgå både underforsikring og unødvendige dobbeltforsikringer.
Hvis du vil læse mere om, hvordan du samlet vurderer behov, dækning, selvrisiko og selskab, kan du starte med vores overordnede guide: Bedste forsikring i Danmark: Sådan vælger du den rigtige forsikring. Når du kender dit behov, kan du også sammenligne forsikringer og indhente tilbud.
Som tommelfingerregel bør du især forsikre dig mod hændelser, der kan give store økonomiske konsekvenser: erstatningsansvar, brand, tyveri, alvorlig personskade, større skader på bolig eller bil og sygdom på rejser uden tilstrækkelig offentlig dækning.
En indboforsikring dækker typisk dine private ejendele ved fx brand, tyveri, vandskade og hærværk. Den kan også indeholde retshjælp og privat ansvarsforsikring, som kan dække, hvis du eller din husstand kommer til at gøre skade på andre personer eller deres ting.
Indboforsikring er især relevant for lejere, andelshavere, ejerlejlighedsejere og husejere. Mange undervurderer værdien af deres indbo, men møbler, tøj, elektronik, cykler og køkkenudstyr kan hurtigt løbe op. Bor du til leje, er det normalt ikke udlejers forsikring, der dækker dine private ejendele.
Privat ansvarsforsikring er ikke altid en selvstændig police, men er ofte en del af indboforsikringen. Den kan være meget vigtig, fordi erstatningskrav kan blive store, hvis du eksempelvis forvolder personskade eller ødelægger andres ejendele.
Der findes også lovpligtige ansvarsforsikringer. Ejer du bil, motorcykel eller visse andre motorkøretøjer, skal du som udgangspunkt have en ansvarsforsikring, der dækker skader, du forvolder på andre. Du kan læse mere om regler og forsikringsforhold hos fx Forsikring & Pension.
Bilforsikring består typisk af en lovpligtig ansvarsdækning og en frivillig kaskodækning. Ansvarsdækningen dækker skader på andre personer, køretøjer og ting, mens kasko typisk dækker skader på din egen bil ved fx uheld, tyveri, brand og hærværk.
Kasko er især relevant, hvis bilen er dyr, nyere, finansieret eller nødvendig i hverdagen. Har du en ældre bil med lav markedsværdi, kan det i nogle tilfælde være nok med ansvarsforsikring, men det afhænger af din økonomi og risikovillighed.
En ulykkesforsikring kan give erstatning ved varige mén efter en ulykke og kan i nogle tilfælde omfatte behandlingsudgifter, tandskader eller strakserstatning. Den er ikke lovpligtig, men mange vælger den for at have en økonomisk buffer ved alvorlige hændelser.
Ulykkesforsikring er relevant for både børn og voksne. Du bør især se på, om forsikringen gælder i fritiden, under sport, ved farligt arbejde, på rejser og ved transport. For børn kan en særskilt børneulykkesforsikring være relevant, fordi børn normalt ikke er dækket af en arbejdsgiverordning.
Rejseforsikring kan dække sygdom, hjemtransport, afbestilling, forsinkelse, bagage og ansvar på rejsen. Det blå EU-sygesikringskort giver adgang til nødvendig behandling i EU/EØS på samme vilkår som borgerne i landet, men det dækker ikke nødvendigvis hjemtransport, privathospitaler eller alle ekstraudgifter.
Rejser du ofte, kan en årsrejseforsikring være relevant. Rejser du sjældent, kan en enkeltrejseforsikring være nok. Husk at tjekke geografisk område, rejselængde, aktiviteter som ski eller dykning, samt om afbestillingsforsikring er inkluderet eller et tilvalg.
Husforsikring er relevant, hvis du ejer et hus, sommerhus eller anden bygning. Den dækker typisk skader på selve bygningen ved fx brand, storm, rørskade, indbrudsskader og visse former for vandskade. Indbo er normalt ikke dækket af husforsikringen, men af indboforsikringen.
Husforsikring er ikke altid direkte lovpligtig, men hvis du har lån i huset, kan långiver stille krav om brandforsikring. Boligejere bør også være opmærksomme på tilvalg som svamp, insekt, skjulte rør, stikledninger og udvidet vandskade.
Hvis du har hund, skal du have en hundeansvarsforsikring. Den dækker, hvis hunden gør skade på andre personer, dyr eller ting. Reglerne om hundeejeres ansvar fremgår blandt andet af hundeloven, som kan findes via Retsinformation.
Derudover kan du overveje en hundesygeforsikring, som kan dække dyrlægeregninger ved sygdom eller ulykke. Den er ikke lovpligtig, men kan være relevant, hvis du ønsker mere forudsigelig økonomi ved større behandlinger.
Der findes mange specialforsikringer og tilvalgsdækninger, fx elektronikforsikring, cykelforsikring, tandforsikring, lønsikring og udvidet ansvar. Nogle kan være nyttige, men de bør vurderes kritisk i forhold til pris, dækning og overlap med eksisterende forsikringer.
Hvis du sammenligner flere tilbud, bør du ikke kun kigge på præmien. Brug også vores tjekliste i Sammenlign forsikringer: 9 ting du bør tjekke, før du vælger selskab.
Start med det lovpligtige: ansvarsforsikring til bil eller andet motorkøretøj og hundeansvarsforsikring, hvis det er relevant. Gå derefter videre til de forsikringer, der beskytter mod store tab: indbo med privat ansvar, ulykkesforsikring, husforsikring for boligejere og rejseforsikring, hvis du rejser.
Dernæst kan du vurdere tilvalg og specialforsikringer ud fra din økonomi, din livssituation og hvor meget risiko du selv kan bære. Hvis du vil forstå, hvorfor priserne varierer, kan du læse Hvad koster forsikring? Priser, rabatter og hvad der påvirker din præmie.
Når du har overblik over dine behov, kan du undersøge konkrete muligheder og indhente uforpligtende tilbud. Gå videre til Udvalg.dk’s sammenligning af forsikringer for at se, hvilke løsninger der kan passe til din situation.